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現在國人出國選擇自由行的人越來越多,旅平險是一定都會投保的!但大家出發前千萬不要忘記非常重要的「旅遊不便險」,它可是能保障你班機延誤、遇颱風、行李不見等很重要的一個產物險喔!

跟著吃貨瑪莉吃喝體驗美食; 與不專業旅人一同分享旅行趣事與喜悅!

 
 
旅遊平安險 vs 旅遊不便險
旅遊平安險(旅平險):不論遊國內or國外,都是最基本的保障,但通常規定都是比較嚴格的,例如要有人生事故(死亡),也有部分涵蓋突發醫療狀況(例如叫較護車、旅遊中受傷),大部分用信用卡刷卡買行程、機票,和參加團體旅遊都會送。

旅遊不便險:專保旅平險所沒保的東西!例如班機延誤、改降,行李延誤、遺失等,另外還有包含海外醫療,例如海外緊急醫療費用、住院、看醫生

這是最簡單區分旅平險與旅行不便險的方式,但現在會自由行的朋友們都會直接找產險公司,一次投保旅平+旅行不便險,人與物一次保齊!
ps.壽險公司只有旅遊平安險,沒有旅遊不便險;但產險公司可以全部都包含。
 
旅遊不便險兩大主要保障
其實網路上的資訊很多,但總是讓人看的霧煞煞,以下將以比較淺顯易懂的方式來專門解說旅行不便險的比較與注意事項,我個人習罐是只要出國,不論自由行or跟團,都會保旅行不便險!
 
保旅行不便險,最常用的大概就是以下這2大項目:
 
班機延誤
最常見就是因為自然天候因素所造成的班機起降延誤(颱風、刮風、下雪),國內不便險目前最低為延誤3小時以上就有補償。
【理賠項目】
餐食費:等飛機時所花費的伙食費。
交通費:若等待期間需要往返機場,這部分交通費可以算、買了另外一張能飛的機票以便行程順暢,部分產險公司也有理賠。
住宿費:因延誤必須在飯店多睡一晚,住宿費也是可以申請的。

【不理賠項目】
原機票費用:若原班機A取消不得已再買B班機,則原機票費用需要跟A公司討。
國外的住宿:國外的住宿若確定今日無法抵達,請自行跟住宿業者協調,國外已預訂的住宿旅行不便險是不理賠的。
國外交通費:因為抵達時間延誤導致沒地鐵能搭只能改搭Taxi,這種也是不在理賠範圍內。
 
行李延誤
行李因為地勤操作方式、上錯航班等因素,導致行李超過6小時以上沒辦法拿到。
【理賠項目】
往返機場交通費:待行李抵達機場後,個人往返提取的交通費用。(但現在大多的航空公司都會幫你直接寄到飯店)
6小時以後所購買的必需品:例如換洗衣物、雨傘等日常用品。

【不理賠項目】
6小時內所購買的物品:因為沒超過6小時,所以不會記算在賠償項目內。
回台灣才發生行李延誤:回台灣了,產險公司認為你能在6小時內回到家自理日常用品,所以不賠償。

行李損壞
另外還有一個是行李損壞,若在回國後才發生,基本上航空公司都會幫你處理,但如果在國外就比較麻煩一些。
理賠項目
修理費用:自行修理時請記得索取收據證明。
行李箱折舊後金額:無法修理時,賠償部分就會以你原行李箱的金額等比折舊後退現金。

不理賠項目
購買新的行李箱:保險公司沒辦法控制你買多少元的行李箱。
因行李箱放置物品所導致的損壞:例如買的醬菜、玻璃飲料破了,弄髒整個行李箱內部;明顯超重所導致的滾輪、手把受損。
這兩項是最重要且國人最常申請的理賠項目,但每一家旅行不便險所保的內容不太一樣,所以購買時還是要看清楚不便險的理賠細項與確認自己的需求,選擇最適合自己的旅行不便險來投保。
 
買旅遊不便險的注意事項
1. 保險內容要仔細看
不論選擇購買哪一家旅遊不便險,合約細項的遊戲規則一定要看清楚,例如國內出發是否也能理賠、時間超過多久能理賠...等,往往旅客就是漏看了這些細項,在向保險公司索取理賠時吃悶虧。

2. 「天災」與「人禍」的賠償
大部分的旅遊不便險都只保「天災」,例如颱風、火山爆發、暴風雪等,人禍部分只有少數產險公司有包含,人禍包含機師罷工、國家反抗軍占領機場、航空公司人手不足所安排的調度。

3. 加班機、旅行社包機,旅遊不便險不賠償
旅遊不便險保「班機延誤」,但其中這兩類航班就算延誤了也不能向產險公司索取理賠,「加班機」與「旅行社包機」
ex:過年的加班機、購買自由行,但規定為團進團出的行程。

4. 保險的時間
大部分的保險時間都是從出發的第一天算起,就算你是下午的班機,也大多都是從當天0:00分開始算起,而若回程為半夜時段才能抵達台灣,建議在投保時也是投保到抵達台灣的一整天。(例如10/5,03:00才抵達台灣機場,那麼就要保到10/5全天23:59為止)

5. 超過起飛時間後的消費才能申請賠償
例如你10:00已在機場Check-in,班機為12:00起飛,但告知班機延誤必須等到18:00才能飛,有買不便險的你是能申請賠償的,但必須為起飛時間12:00之後的開銷!可別因為買了不便險就可以大肆揮霍喔。

6. 必須出國前保旅遊不便險
旅遊不便險都規定出國前必須完成投保,在出國期間內or國外投保都不成立,國內目前有最晚單人出國前1小時完成的線上投保。

7. 旅遊不便險只保「單程」
一般的不便險都只投保「單程」,例如去程航班延誤or 回程航班延誤,除非你很雖,不然很難遇上來回航班都取消or延誤的狀況。若真的有也是只能選去或回一個來申請理賠,或者是再保另一間,這樣去程就可找A、回程找B。但也有產險公司是保次數,例如班機延遲賠償兩次(會在保單細項敘述內),這種就是去、回都可以求償。

8. 旅遊不便險並不是額外收入
能不使用到不便險順順的完成旅遊是最好不過的,投保不便險並不是投資,而是買個保障,若真的不幸遇上需要申請理賠的時後,大部分都只能打平開銷而已。

9. 可投保多間不便險
旅遊不便險是可以一次投保多間的,若你出發前覺得A保單不足,則可另外再加買B保單,若真的發生需要申請賠償的時後,兩間並不衝突。但大部分保險公司都會要求「正本理賠」,這種就是不能拿副本申請理賠的,所以要保多家的時後可以選擇一間正本一間副本。

10. 小孩也可以投保旅遊不便險
線上操作大部分都需要年滿20歲之國民,因為要保人規定需要年滿20歲以上。但小朋友也是可以投保不便險的,部分線上有親子投保的專區。也可以直接到各產險的櫃台親自辦理or聯繫平時有在聯繫的保險業務。

11. 確認台灣出發是否有理賠
每間不便險的理賠方式不同,其中大家很常漏看的部分就是為「台灣出發」這段,例如從台灣起飛的班機確定延誤4小時以上,但沒有包含台灣出發這段的不便險是無法索取理賠的。
 
 
旅遊不便險推薦
以下就整理出「台灣出發也有理賠」的不便險產險公司來比較,同時也是比較大家討論度較高的不便險。
個人覺得從台灣出發有包含非常重要,例如如果你家住高雄但必須從桃園起飛,大包小包拖著行李搭高鐵抵達桃園,Check-in才發現班機臨時不飛or延誤4小時以上,有買包含台灣出發的旅行不便險就能申請等待時的伙食費等開銷,沒有包含可是一毛錢都拿不到。更何況如果遇上班機不幸取消要隔天才飛,住宿費的開銷也是一個不小的金額。
【台灣出發/國外回程都能理賠的產險公司比較】
 *保險公司隨時會修改細項規則,若有不及修正的地方,以各產險當時條款規則為主。
產險公司 延誤時間 理賠金額/內容 附註 正/副本 線上投保
富邦產險 4小時
6小時
定額5千元
定額or實支實付(上限2萬5千元)
需繼續旅行才賠,不賠台灣出發多出的住宿費。 需正本 富邦旅遊不便險 線上投保
國泰世紀產險 4小時 定額5千   可副本 國泰旅遊不便險 線上投保
新光產險 4小時 定額5千   需正本  
明台產險 3小時 定額3千,最高6千(延誤6小時) 1.機位超賣不賠
2.出海關才賠
需正本 明台旅遊不便險 線上投保
台壽保產險 4小時 定額6千   可副本 新光旅遊不便險 線上投保
南山產險 4小時 定額5千 1.機位超賣不賠
2.出海關才賠
需正本 南山旅遊不便險 線上投保
新安東京海上 4小時 實支實付,最高上限5萬 1.需繼續旅行才賠,不賠台灣出發多出的住宿費。
2. 去程只可賠交通;回程可交通、食宿等開銷。
需正本
且不能保第二間
新安東京旅遊不便險 線上投保
華南產險 4小時 定額3千,最高上限1萬   需正本 華南旅遊不便險 線上投保
*需繼續旅行才賠:就是一定要飛出去才能賠,若你放棄此次出國就不會賠!飛出去的訂義包含買另外一張機票(必須在達理賠時間以後的班機)、搭乘延誤後的原班機、班機取消不得已改搭明天的航班。
*機位超賣不因航空公司超賣座位而導致無法上飛機,若產險不賠你自己就要直接找航空公司。
*出海關才在非管制區(出海關未入境別國的區域)被通知延誤,才可賠償。
個人推薦的高CP保法為:
刷國泰的信用卡買行程(已包含旅平險+部分不便險),再加購富邦的旅遊不便險(線上投保,Dor E套餐方案),這樣就已經是個非常完整的保障了。
而且最重要的是可以保到雙向,因為國泰只需要「副本」就可以申請賠償了,若要是真的很不幸遇上去回都延誤4小時以上的狀況,那麼你就可以選擇去程找國泰(用副本申請),回程找富邦(用正本申請)。
且若只有單程延誤,兩間也是可以一起申請理賠不衝突。

 
信用卡已包含的旅平險
在投保旅遊不便險之前要先提醒大家!現在大部分的人買機票、行程都直接刷信用卡居多,其實每家銀行每個卡種,只要刷該張卡支付80%以上的行程費用(包含運輸交通)就能享有旅平險+基本旅遊不便險的保障。
依自己的需求,若覺得刷信用卡所贈的旅平險+不便險就夠了的話,也就不用再另外花錢買不便險了。

信用卡旅平險效力
*需持卡人本人、配偶、未滿25歲之子女才能享信用卡旅平險,但並不是每張卡都是這樣,請先確定信用卡的效力到哪裡。
*持卡人的兄弟姊妹、父母則不包含在保險對象內。
*需以此卡支付80%以上的行程費用,若刷退保險則自動失效。
*旅遊不便險的項目基本上都是以實支實付為主,主要保三大項目:班機延誤、行李延誤、行李遺失,其他項目依各信用卡公司規定而異。
*越高等的卡「旅平險」保障越高,旅遊不便險則都是固定。
*信用卡所提供的旅平+旅行不便險,都是以「繼續行程」為前題下才能申請理賠,意指一定要飛出國才能索取保險賠償。
 
各家銀行信用卡旅平險內容
台新信用卡 旅平險 聯邦信用卡 旅平險 富邦信用卡 旅平險
永豐信用卡 旅平險 玉山信用卡 旅平險 兆豐信用卡 旅平險
新光信用卡 旅平險 花旗信用卡 旅平險 中信信用卡 旅平險
一銀信用卡 旅平險 滙豐信用卡 旅平險 合庫信用卡 旅平險
華南信用卡 旅平險 渣打信用卡 旅平險 星展信用卡 旅平險
台中信用卡 旅平險 土銀信用卡 旅平險 台灣永旺信用卡 旅平險
台銀信用卡 旅平險 高雄信用卡 旅平險 遠東商銀信用卡 旅平險
陽信信用卡 旅平險 凱基信用卡 旅平險 上海商銀信用卡 旅平險
日盛信用卡 旅平險 台企信用卡 旅平險 國泰世華信用卡 旅平險
彰銀信用卡 旅平險 元大信用卡 旅平險 美國運通信用卡 旅平險
 
 
申請不便險時必要索取證明
以在海外班機被取消,需再多留一天的情況,且搭乘為LCC廉價航空,不會為旅客安排住宿地點為例子:

1. 班機取消證明:向航空公司櫃檯索取(部分航空公司會直接公佈在線上),但如果你的賠償是需要正本,就必須當場跟櫃台索取。而且建議直接在機場就拿到,因為若是國外的航空公司(非台灣本土),申請班機取消證明流程其實有點麻煩。

2. 住宿明細證明:在海外多住宿一晚這部分一定有理賠的,記得退房時一定要索取住宿明細(要有金額)。

3. 餐食費收據:請直接找有些規模的餐廳、連鎖餐廳,才會提供收據,既然多留一天又能理賠,吃好一點沒又關係的!(請注意理賠的上限)

4. 交通費收據:這下子行程多了機場來回的車費,不論巴士、計程車,這部分也記得留存收據。有人會問說若刷卡搭乘能抵達機場的交通工具(地鐵)能算嗎?答案是可以的,但就不能使用儲值卡片過閘門,請另外至櫃檯買實體票,並告知窗口要索取「領収書」或者是出閘門口後,走人工路口,並告知站務人員要保存報帳。

5. 其他必要支出證明:這部分就要看你的產險公司有沒有賠了,例如5天份衣服已使用完且另外住宿的點沒提供洗衣機,那你就可以把買衣著(一天一套為限)的收據保存起來。

*其實就是把班機取消後的所有花費收據都保存起來就對了!這些你回國後申請賠償時都會用的到。
*班機延誤取消讓心情鬱卒嗎?那就讓自己過好一點吧~!
首先要確定自己保險的理賠上限為多少,再來就是最重要的訂房,其實可以訂好一點的房間讓心情開心一點,畢竟已經多耽擱一天了,不要虐待自己,且大多都是天候因素也不能多跑哪,那就在好飯店中休息也不錯。
 
 
旅遊不便險Q & A
Q:我懶的研究太多,只想保個平安,可以推薦一下保哪間不便險CP值最高嗎?
A:其實在不便險方面國內已非常純熟且保項大同小異,就是差別在時間跟金額。
個人推薦富邦」、「國泰」這兩間,若你能刷這兩間其中一個信用卡買行程更好,再加保另外一間的旅遊不便險就可以了,互補作用。當然能不要用到不便險最好!
 
此外如果到遠一點的歐洲or美國,可以考慮「新安東京海上」,因為若遇到延誤or取消整體花費會比亞洲貴很多,它的好處在於實支實付且上限為5萬業界最高。
 
Q:我用信用卡買傳統航空的機票,那是不是可以不用再多買不便險了?
A:其實傳統航空貴就是貴在要是出狀況時大部分都會幫旅客處理(安排額外住宿、改班機等),就算需要另外開銷,在刷信用卡時所贈的旅平險+不便險其實已足夠。
但如果你在國外是選擇自駕(租車)非大眾運輸移動,那就要加保「不便險」,不便險內的條款才有保到私用交通工具的部分。
 
Q:同上,我用信用卡買LCC(廉價航空)的來回行程,還要買不便險嗎?
A:建議還是要買,廉價航空便宜,但相對的服務也是打折的,既然信用卡的保險是用送的,那麼多買個旅遊不便險沒什麼不好,且能擁有更多額外保障。
 
Q:若航空公司在起飛前已告知班機取消or延誤,且會長達4-6小時以上甚至是當日不能飛,那能申請賠償嗎?
A:若人在國外不用說,一定會陪!但如果是從台灣出發的狀況就不一定了,要看每家產險的規定。例如國泰為台灣起飛前4小時就公布取消or延遲就不賠富邦則是有「繼續行程」的規則,必須買在原班時間後4-6小時出發的班機才能有補償(定額4.5千/上限2.5萬的實支實付)。
注意 任何一間不便險想申請到理賠,就不能購買還沒超過理賠時間的班機飛出去,因為違反了「延誤行程」這一條,保險公司會認為沒有延誤到你的行程而不理賠。
以下為國泰不賠範例:
*國內起飛當天凌晨1:00 mail/簡訊告知8:00的飛機不飛,不賠。→已在起飛前4小時以上時間通知,所以國泰不會理賠。

以下為富邦不賠範例:
*10/10號 18:00班機,若在10/9號 12:00公告10/10的班機取消,立即改買了10/9 18:00的班機樣不賠。→沒超過理賠時間,理賠條件啟動為10/10 22:00後的班機(以4小時為例)

*8/8號 12:00班機,在8/8號 00:00通知延後至17:00起飛,立刻改買另外一家航空在當日8/8號  14:00飛出去,這樣也是不賠的!→沒超過理賠時間,保險公司認定沒有延誤到你的行程。

以下為富邦會賠範例:
*8/8號 12:00班機,Check-in後告知要延誤到20:00才能飛,因為時間耽擱太久,而改買16:30的班機。→超過4小時後才改飛,會理賠定額4千5。
 
Q:哪些產險公司是Check-in前得知班機誤點會賠償的?

A:基本上在國內段Check in前是都不會賠的(因為你還在國內且大部分都會提早得知班機狀況能作應變),以下為部分產險公司的賠償,皆屬於有機會並非絕對會賠(因為有非常多種個案,不說死以免造成物會),但能確定出關後是一定都會賠。所以早一點到機場Check-in不吃虧,不要老是喜歡踩死喔~。
 
產險公司 延誤時間(以上) Check-in前延誤 Check-in後延誤 出關後延誤
國泰產物 4小時 起飛前4小時通知延誤不賠 O O
富邦產物 6小時 O O O
明台產物 3小時 X X O
華南產物 4小時 X O O
新光產物 4小時 X O O
兆豐產物 4小時 X O O
南山產物 4小時 X X O
 *保險公司隨時會修改細項規則,若有不及修正的地方,以各產險當時條款規則為主。
保不便險對自由行的旅客來說是非常重要的,畢竟不是跟團事發時能有領隊、導遊協助處理,通常都是要先自行(花錢)處理後再回國善後,多一份保險,也玩的開心!
 
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